Meine Haltung
Ruhe vor Rendite
Gute Geldentscheidungen hängen nicht nur an Zahlen. Sie hängen auch daran, was dein Geld für dich tun soll, wie sich Unsicherheit für dich anfühlt und wie du entscheidest. Menschen sind dabei keine Rechenmaschinen, und das ist in Ordnung. Ein guter Plan rechnet damit.
Dein Geld bekommt eine Aufgabe.
Eine Reserve, Geld für die nächsten Jahre und Vermögen, das lange liegen darf, brauchen unterschiedliche Lösungen. Deshalb klären wir zuerst, was dein Geld für dich tun soll – und erst danach, wie es angelegt wird.
Rechnung und Gefühl sind zwei Fragen.
Wie viel Schwankung du dir finanziell leisten könntest und wie viel du aushalten möchtest, ist nicht dasselbe. Ich schaue mir beides getrennt an. Passend ist eine Anlage nur, wenn sie zu beidem passt.
Der Plan für schlechte Zeiten steht vorher.
Börsenrückgänge kommen ohne Ankündigung. Deshalb legen wir in ruhigen Zeiten fest, was bei einem Rückgang geschieht – und was nicht. So musst du im Ernstfall nicht aus dem Bauch heraus entscheiden.
Vergleichen ja, hinterherlaufen nein.
Wenn andere von hohen Gewinnen erzählen oder dein Depot eine Zeit lang zurückliegt, schauen wir zuerst auf Risiken, Kosten und deinen Plan. Erst dann wird entschieden, ob sich etwas ändern sollte.
Du entscheidest, ich begründe.
Du bekommst eine klare Empfehlung mit nachvollziehbarer Begründung, in deinem Tempo. Die Entscheidung bleibt bei dir.
Kosten, die du siehst.
Fonds aus dem Bankregal kosten oft 1 bis 2 % im Jahr, teils gut versteckt in der Produktstruktur. Über zehn oder zwanzig Jahre macht das einen erheblichen Unterschied. Bei mir weißt du vorher, was du zahlst.
Bevor wir über Produkte sprechen
Dein persönlicher Anlagedialog
Vor unserem Beratungsgespräch gehst du in Ruhe einen Fragebogen durch, den ich für Geldherz entwickelt habe. In sechs Kapiteln geht es um dein Vorhaben, deinen finanziellen Spielraum, dein Bauchgefühl bei Auf und Ab, deine Erfahrung, deine Geldmuster und darum, wie du begleitet werden möchtest.
Daraus entsteht dein persönlicher Anlegerbericht: wie viel Auf und Ab zu dir passt, was deine Finanzen hergeben und welche Geldmuster du kennen solltest. Er ist kein Persönlichkeitstest und steckt dich in keine Schublade. Es gibt keine richtigen Antworten und kein erwünschtes Risiko. Du gehst mit deinen eigenen Fragen ins Gespräch, und ich weiß vorher, worauf es dir ankommt. Später wiederholst du ihn in kurzer Form, damit wir Veränderungen rechtzeitig sehen.
Ausschnitte aus dem Anlagedialog
Klartext statt Kleingedrucktem.
Du musst nicht vom Fach sein, um gute Entscheidungen über dein Geld zu treffen. Du brauchst jemanden, der erklärt, statt zu verkaufen – und der dich nicht für zu vorsichtig hält, nur weil du Fragen stellst.
Wie ich dein Vermögen begleite
Zwei Wege für dein Geld
Beide setzen vorwiegend auf breit gestreute ETFs. Welcher Weg zu dir passt, klären wir im Erstgespräch – oft ist es eine Kombination aus beiden.
Depot-Betreuung
1,00 %pro Jahr, inkl. MwSt.
Ein breit gestreutes Depot, vorwiegend aus ETFs, gern nachhaltig. Ich empfehle dir die passenden Fonds, behalte das Depot im Blick und schlage Anpassungen vor. Du entscheidest – und siehst jederzeit, was drin ist.
Steueroptimierte Anlage
0,85 %pro Jahr, umsatzsteuerfrei
Eine fondsgebundene Nettopolice ohne Abschlusskosten, ebenfalls vorwiegend mit ETFs. Umschichtungen bleiben steuerfrei, Erträge werden erst bei Auszahlung versteuert – unter bestimmten Bedingungen nur zur Hälfte.
Dazu kommen Produktkosten, etwa für die ETFs und Fonds (meist 0,2 bis 0,65 % im Jahr) oder die Policenführung. Die Zusammenarbeit beginnt ab einer Anlage von 50.000 Euro.
So starten wir
Drei Schritte, in deinem Tempo
- 1
Kennenlernen
30 Minuten, kostenlos. Du erzählst, wo du stehst. Ich erkläre, wie ich arbeite. Danach entscheidest du, ob es weitergeht.
- 2
Anlagedialog und Finanzplan
Du füllst deinen Anlagedialog aus. Ich sehe mir deine Situation genau an und erstelle deinen Finanzplan mit einem begründeten Anlagevorschlag. Der Finanzplan ist Teil der Zusammenarbeit.
- 3
Umsetzung und Begleitung
Ich kümmere mich um Depoteröffnung und Unterlagen und bleibe danach an deiner Seite: mit Quartalsbericht, regelmäßigen Gesprächen und Vorschlägen, wenn sich etwas ändert.
Wer dich begleitet
Claudia Hierholzer
Finanzplanerin und Versicherungsmaklerin im Unterallgäu, seit über 20 Jahren im Beruf. Ich begleite Frauen in ganz Deutschland.
Ich habe zu oft erlebt, dass Frauen mit viel Geld ein Standardprodukt bekommen, das vor allem der Bank nützt. Mit Geldherz mache ich es anders: persönlich, verständlich und mit transparenter Vergütung.
Betriebswirtin (VWA) · Fachfrau für Honorarberatung (DMA) · Zertifizierte Beraterin für nachhaltige Geldanlage (FNG)
Bewertungen
Was Kundinnen über die Zusammenarbeit sagen, kannst du bei ProvenExpert nachlesen.
Häufige Fragen
Was du vorher wissen solltest
Was mache ich mit einem großen Betrag, der plötzlich auf dem Konto liegt?
Erst einmal nichts überstürzen. Für den Übergang kann das Geld auf einem Tagesgeldkonto liegen. In dieser Zeit verschaffen wir uns einen Überblick, klären deine Ziele und entwickeln einen Plan. Danach legen wir an – Schritt für Schritt, wenn dir das lieber ist.
Was unterscheidet dich von einer Bank?
Banken verkaufen in erster Linie eigene Produkte. Ich bin an keine Fondsgesellschaft gebunden und wähle die Fonds für dich aus einem breiten Angebot aus. Bei der Geldanlage werde ich ausschließlich von meinen Kundinnen über die Servicegebühr bezahlt und erhalte keine Vergütung von Produktanbietern. Ich verdiene also nicht mehr, wenn du ein teureres Produkt wählst.
Was kostet die Zusammenarbeit?
Für die Depot-Betreuung 1,00 % im Jahr inklusive Mehrwertsteuer, für die steueroptimierte Anlage 0,85 % im Jahr, umsatzsteuerfrei. Das Erstgespräch ist kostenlos, der Finanzplan ist in der Begleitung enthalten. Dazu kommen Produktkosten, die ich dir vorab konkret aufzeige. Die Zusammenarbeit beginnt ab 50.000 Euro, die Mindestlaufzeit beträgt zwölf Monate.